Bankowe produkty finansowe, w tym na przykład lokaty oszczędnościowe, są postrzegane często jako instrumenty o charakterze długoterminowym. Owszem, wiele z nich jest nastawionych na oszczędzanie w długiej perspektywie. Takie rozwiązanie to norma, ale nie powszechny dogmat. W rzeczywistości nic nie stoi na przeszkodzie, by stosować na przykład bankowe lokaty jednomiesięczne. Czym jest lokata jednomiesięczna, jakie są zalety oraz słabości takiego rozwiązania? Podstawowe informacje na ten temat zawarto w poniższym tekście.
Lokata bankowa – co to takiego jest?
Zanim przejdziemy do omawiania, co to są lokaty na 1 miesiąc, warto omówić pokrótce, czym w ogóle jest lokata. Zgodnie z ogólnym podejściem ten produkt finansowy to w istocie umowa zawierana między bankiem a jego klientem. W ramach takiego porozumienia strony zobowiązują się do podjęcia następujących działań:
- powierzenie kapitału do dyspozycji instytucji bankowej – klient (posiadacz kapitału),
- wypłata wynagrodzenia w formie odsetek – bank.
Umowa w wyczerpujący sposób opisuje takie istotne kwestie jak np. sposób naliczania odsetek, sposób ich wypłaty oraz częstotliwość naliczania.
Lokaty charakteryzują się przede wszystkim wysokim poziomem bezpieczeństwa. Z jednej strony sektor bankowy cechuje się wysokim poziomem stabilności i nawet w czasie globalnego kryzysu finansowego z 2009 roku nie było większego problemu z wypłatą środków w ramach umowy lokaty. Z drugiej zaś zgromadzony w ten sposób kapitał jest chroniony przez odpowiednie regulacje prawne. Przykładowo, w Polsce jest to BFG, czyli Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który zapewnia ochronę środków do równowartości 100 tysięcy euro.
Lokaty 1-miesięczne – krótka charakterystyka
Lokata 1-miesięczna to produkt finansowy, który – podobnie jak ma to miejsce w przypadku długoterminowych wariantów – pozwala na pomnażanie posiadanego kapitału. Jeśli zdecydujesz się na założenie lokaty na 1 miesiąc, również zyskujesz prawo do naliczenia i otrzymania należnych odsetek po zakończeniu okresu oszczędzania.
W przypadku wariantu miesięcznego czas oszczędzania wynosi zaledwie 31 dni. Taki stan rzeczy oznacza, że zysk dla oszczędzającego, tzn. odsetki, nie są zbyt wysokie – bank zazwyczaj podaje w swoich materiałach reklamowych stawkę oprocentowania w ujęciu rocznym, co oznacza, że lokata bankowa na 1 miesiąc daje (w przybliżeniu) zysk w postaci około jednej dwunastej rocznego zysku.
Z drugiej jednak strony warto mieć na uwadze zaletę takiego rozwiązania. Zazwyczaj zakończenie umowy przed czasem, tj. zerwanie lokaty, oznacza, że osoba oszczędzająca traci prawo do uzyskania odsetek – zyski z tego tytułu po prostu przepadają. Takie rozwiązanie może okazać się niemiłym zaskoczeniem w przypadku osób, które wybrały np. lokatę dwuletnią, ale po np. 22 miesiącach muszą pilnie wypłacić środki. Takie zagrożenie nie występuje w przypadku produktów finansowych jednomiesięcznych. Prawdopodobieństwo, że konieczne będzie wypłacenie kapitału w ciągu 31 dni, jest niskie, a nawet jeśli do tego dojdzie – utracone środki zazwyczaj nie są zbyt wysokie.
Lokaty bankowe miesięczne to nie jedyne rozwiązanie
Produkty finansowe z kategorii „lokata 1 mc” to z pewnością ciekawe rozwiązanie. Z jednej strony jest ono (względnie) bezpieczne, z drugiej zaś cechuje się elastycznością, ponieważ oznacza, że nie powierzamy środków bankowi na długi, nawet kilkuletni czas. Czynnik ten może dla niektórych okazać się decydujący w obecnych, niepewnych czasach.
Oczywiście, taki stan rzeczy nie oznacza jeszcze, że nie można skorzystać z innych rozwiązań oferowanych inwestorom indywidualnym. Przykładowo, mają oni do wyboru również takie rozwiązania jak choćby konto oszczędnościowe, lokaty bankowe kilkuletnie czy obligacje skarbowe. Choć żadna forma inwestycji nie jest zupełnie pozbawiona ryzyka utraty kapitału (nawet obligacje Skarbu Państwa, o czym trzeba koniecznie pamiętać!), to możemy znaleźć stosunkowo bezpieczne rozwiązania.
